Рассказываю про кредитование предпринимателей

Статья посвящена кредитованию индивидуальных предпринимателей. В ней расписано, какие виды займов для ИП бывают, какие документы нужно подготовить, в какие банки можно обращаться. Затрагивается вопрос отказов.

Для развития бизнеса часто требуется финансовая помощь. В России её оказывают банки, но чтобы не оказаться в проигрыше, нужно сначала ознакомиться с правилами кредитования индивидуальных предпринимателей, узнать, что оно собой представляет на практике. Это поможет принять взвешенное решение.

Виды кредитов для предпринимателей

В первую очередь необходимо разобраться с тем, каким бывает кредитование предпринимателей. Финансовый сектор сейчас довольно активно развивается, поэтому здесь можно найти массу вариантов. От конкретного способа зависят условия кредитования ИП. Итак, на рынке существуют следующие варианты:

• коммерческая ипотека – это выдача средств под покупку офиса, цеха, склада или же торгового помещения. Недвижимость традиционно становится ещё и обеспечением займа;
• кредитование начинающих предпринимателей – на такой вариант банки идут неохотно, поскольку риски здесь довольно большие. Поэтому нужно разработать бизнес-план, предоставить дополнительные гарантии (залог или поручительство уже преуспевающего предпринимателя);
• выдача займа под залог бизнеса – этот кредит обычно оформляется в индивидуальном порядке, причём на принятие решения у отдельных банков обычно уходят месяцы. Выдадут ли ссуду или нет – зависит от состояния дела, от того, насколько оно рентабельное;
• целевое кредитование – предоставляется для решения конкретной задачи, например, для покупки сырья, оборудования и прочее. В рамках такого кредитования ИП часто не получает напрямую деньги: банк просто рассчитывается за него, после чего образуется задолженность;
• потребительское кредитование – этот вариант доступен ИП как физическому лицу. Не стоит забывать о том, что предприниматель остаётся обычным потребителем, который имеет право оформить заём в обычном порядке. И нередко такое решение становится самым быстрым.

Необходимые документы для кредита

Сегодня существуют разные программы кредитования для ИП. И чтобы принять в них участие, нужно собрать целый пакет документов:

• удостоверение личности;
• выписку из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учёт в ФНС РФ;
• документ, подтверждающий о том, что у вас нет задолженностей перед налоговой, причём на нём должна стоять печать из ФНС РФ;
• лицензию (если вы занимаетесь лицензированной деятельностью);
• заявление;
• выписку из банка, в котором открыт р/с, об остатках на счету;
• ксерокопии поручений по налогу на прибыль;
• данные об имуществе, которые есть у такого лица;
• справку со склада, где находится ваш товар (перечень, количество, оценка);
• данные по кредиторам;
• сведения, полученные в результате последней инвентаризации;
• бизнес-план (особенно актуально для начинающих предпринимателей);
• справку о постоянных расходах (амортизация, зарплаты, отчисления в разные фонды и прочее);
• счета-фактуры и другие вспомогательные бухгалтерские документы.

Чем больше сведений получит от вас банк, тем выше вероятность того, что его решение будет положительным. Учтите, что точный перечень документов для кредитования ИП зависит от каждой конкретно взятой организации.

Банки, которые дают кредит для предпринимателей

В России кредитованием индивидуальных предпринимателей занимаются многие банки. Давайте рассмотрим условия некоторых из них.

ВТБ24

Кредитование ИП в ВТБ24 пройдёт успешно, если предприниматель не будет иметь судимости, предоставит имущество в залог или поручительство, а также предъявит готовый бизнес-план развития своего дела. Официально эти требования не являются обязательными, но без них риск отказа очень большой. В 2020 году у банка, например, работает около 8 программ кредитования.

Тинькофф

К кредитованию ИП Тинькофф относится положительно. Можно получить до 2 миллионов рублей по ставке от 12% с минимальным пакетом документов: как минимум, об этом заявлено в 2020 году на официальном сайте банка. Однако подобная лояльность у финансовой организации проявляется в первую очередь к своим клиентам. То есть крайне желательно, чтобы расчётный счёт тоже был открыт в этом банке.

Райффайзен Банк

Эта финансовая организация не отстаёт от конкурентов: на момент начала 2020 года она предлагает индивидуальным предпринимателем около 7 программ. Причём есть возможность взять даже больше сотни миллионов рублей. Банку нужно предоставить финансовую отчётность, а также показать положительную кредитную историю.

Альфа-Банк

Взять ссуду бизнесмен может и в этом банке. Причём условия кредитования ИП у АО «Альфа-Банка» достаточно лояльные: нужно быть в возрасте от 22 лет и до 65, предоставить документы о себе как о физическом лице, а также о предприятии, финансовую отчётность. Возможность оформления залога или же поручительство увеличивает шансы на положительное решение. Получить кредит ИП предлагается в рамках программы «Партнёр», причём ссуду выдают размером от 0,5 и до 6 миллионов рублей по ставке от 12,5%.

Причины отказа в оформлении кредита

Причины отказа могут быть самыми разными. Но чаще всего встречаются следующие:

• неправильно оформленные документы;
• недостаточно предоставленных сведений;
• неграмотно составлен бизнес-план;
• плохая кредитная история;
• слишком большие расходы и маленькие или нестабильные доходы;
• проблемы с налоговой;
• возраст (очень молодых предпринимателей, а также пожилых людей банки кредитуют неохотно);
• финансовая организация превысила собственный лимит по выдаче займов по конкретной программе;
• банковская ошибка.

Предпринимателям в большинстве случаев не сообщают причину отказа. Тем не менее установить они её могут сами, проверив по всем пунктам.

Сегодня кредитование индивидуальных предпринимателей банками – это реальная возможность получить финансовую помощь. Однако, чтобы решение банка оказалось положительным, нужно тщательно подготовить необходимые документы и постараться решить проблемы, из-за которых он может отказать.