7 ноябрь 2019 4 642

Рассказываю в каком банке лучше открыть расчётный для ИП и ООО

Статья посвящена открытию расчётного счёта в банке. В ней поднимаются вопросы его открытия для ИП и ООО, указываются документы, которые для этого понадобятся. Также приведён список самых популярных банков с выгодными условиями.

Ведение бизнеса без расчётного счёта откровенно затруднительно. Поэтому с этим вопросом стоит разобраться, причём вне зависимости от того, идёт ли речь об ИП или же об ООО. Важно понять, для чего нужен расчётный счёт и как его открыть, в каком порядке стоит действовать.

Учтите, что предприниматели могут обслуживаться в большом количестве финансовых организаций. Так что вам надо разобраться ещё и в том, в каком банке лучше открыть расчётный счёт. Если вы боитесь во всём запутаться, действуйте по порядку.

Можно ли вести предпринимательскую деятельность без расчётного счёта

В первую очередь стоит понять, нужно ли вообще открывать расчётный счёт. Законодательство в этом плане способно ввести в заблуждение. Поэтому разбираться стоит по каждой категории отдельно.

ИП

Если вам трудно понять, нужен ли расчётный счёт для ИП, обратите внимание на налоговую и на сами банки. ФНС РФ будет воспринимать все поступления на счёт как прибыль, вне зависимости от того, является ли он личным или нет. И вам будет очень сложно обосновать конкретный размер налогов, потому что трудно будет разделить личные доходы и расходы от тех, которые связаны с предпринимательской деятельностью.

Ещё один важный момент – требования самих банков. Они запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса. Поэтому несмотря на то, что законодательство не обязывает ИП напрямую открывать расчётный счёт, действовать без него будет откровенно проблематично.

Если вы – индивидуальный предприниматель или планируете им стать, и вам трудно разобраться с разными вопросами, например, с тем, как закрыть счёт для ИП, вы всегда можете обратиться к профессионалам за консультацией. Есть ещё один вариант – полностью поручить им соответствующую задачу.

ООО

В профильном законе, посвящённом обществу с ограниченной ответственностью, говорится о том, что у ООО есть право открыть расчётный счёт, а не обязанность. То есть формально такого обязательства нет. На практике же организация столкнётся с вышеупомянутыми внутренними регламентами, которые есть у большинства банков, и которые запрещают использовать личные счета для занятия предпринимательством.

Кроме того, стоит принимать во внимание статью 45 НК РФ. В ней говорится о том, что обязанность по уплате налогов считается выполненной, когда в банк было предъявлено поручение по перечислению платежей. Эту статью дополняет другая статья, 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», которая указывает, что переводы от юридических лиц возможны исключительно при открытии счёта.

Из всего этого следует, что полноценная деятельность ООО осуществима при открытии расчётного счёта. Так что без разбирательств с данным вопросом не обойтись.

Документы для открытия расчётного счёта

Перечень документов может меняться в зависимости от банка. Поэтому его лучше узнавать заранее. Также стоит учитывать, для кого именно оформляются документы.

ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия расчётного счёта требуется следующее:

• непосредственно паспорт;
• СНИЛС;
• заявление;
• свидетельство о регистрации как ИП;
• документ, подтверждающий постановку на учёт в ФНС РФ;
• анкета (должна быть заполнена по образцу).

Кроме того, если деятельность такого индивидуального предпринимателя предполагает лицензирование, то нужно предоставить соответствующий документ.

ООО

В случае компании для открытия расчётного счёта требуется:

• личный визит в банк руководителя компании (или его представителя);
• паспорт руководителя или представителя;
• ИНН;
• Устав компании;
• свидетельство о регистрации общества с ограниченной ответственностью;
• доверенность, если действия осуществляются через представителя;
• анкета на компанию;
• заявление об открытии р/с;
• решения о создании фирмы и о назначении директора;
• карточки, в которых будут образцы подписей тех, кто наделён правом подписи.

Банки для открытия расчётного счёта

В представленных банках открытие расчётного счёта производится бесплатно. И при этом обслуживание может отличаться, так что перед подписанием договора стоит детально изучить условия.

Тинькофф

Тинькофф очень удобен для тех предпринимателей, которые предпочитают работать удалённо. У этого банка всё ориентировано на дистанционное обслуживание.

Сильные стороны:

• удобное использование счёта через приложение или личный кабинет;
• платежи подтверждаются смс;
• персональный менеджер;
• беспроцентный вывод со счёта на карты банка (в пределах суммы от 400 тысяч и вплоть до 1 миллиона);
• онлайн-бухгалтерия без доплаты за эту услугу;
• проверка контрагентов для юридических лиц проводится без оплаты;
• возможность подключить овердрафт;
• предоставление валютного контроля для компаний.

Тарифы:

Стоит отметить, что первые 2 месяца обслуживания при подключении будут идти бесплатно. А если вы решите заказать сразу год, то вам бонусом добавят ещё 2 месяца.

Есть такие пакеты:

• «Простой» – его можно назвать базовым. Стоит 490 рублей в месяц;
• «Продвинутый» – с более расширенным функционалом, 1990 рублей в месяц;
• «Профессиональный» – максимум возможностей, 4990 рублей в месяц.

Альфа-Банк

Один из самых популярных банков для ИП и ООО. Является очень удобным по целому ряду параметров.

К сильным сторонам относится следующее:

• онлайн-защита;
• бесплатная бухгалтерия;
• мобильное приложение;
• интернет-банк;
• возможность сделать перевод внутри банка на личный счёт на сумму до 100 тысяч;
• при аренде терминалов предполагается бесплатное подключение;
• можно заказать карту, у которой обслуживание тоже будет бесплатным.

Тарифы:

В тарифы входит интернет-банк, а также мобильное приложение. Юридическим лицам и ИП предлагаются такие пакеты:

• «Просто 1%» – базовый вариант, стоит 0 рублей в месяц;
• «Удачный выбор» – с расширенным функционалом, есть всё необходимое, 1690 рублей в месяц;
• «ВЭД+» – пакет для тех, кто занимается внешнеэкономической деятельностью, 3690 рублей в месяц.

Сбербанк

Поскольку его отделения встречаются по всей территории страны, в них всегда можно обратиться с любым вопросом. Надёжная и стабильная работа системы гарантирована.

Преимущества:

• продуманный зарплатный проект, который гарантирует большое количество преимуществ;
• личный юрист;
• кредиты для бизнеса на любые цели;
• удобная бухгалтерия для бизнеса;
• конструктор сайтов;
• документооборот в электронном виде (бесплатно);
• онлайн-касса «Эвотор»;
• открытие счёта происходит прямо у клиента в офисе;
• торговый эквайринг;
• 1С малому бизнесу на 1 год – бесплатно.

Тарифы:

Продуманные тарифы являются сильной стороной этого банка. Есть богатый выбор:

• «Лёгкий старт» – базовый пакет, самое минимальное, доступен бесплатно;
• «Удачный сезон» – для тех, кто планирует уверено начать, 690 рублей в месяц;
• «Хорошая выручка» – оптимальный вариант при стабильных переводах, 1090 рублей в месяц;
• «Активные расчёты» – хорошее решение при активном финансовом потоке, 2490 рублей в месяц;
• «Большие возможности» – максимальный функционал, никаких ограничений, 12990 рублей в месяц.

Точка

Один из самых динамично развивающихся сейчас банков. Предлагает множество интересных решений для бизнеса.

К сильным сторонам относится следующее:

• открытие там и тогда, когда вам удобно;
• отсутствие комиссии, если по счёту нет движения;
• предоставление номера счёта сразу же после заявки;
• валютные счета бесплатно;
• регулярные напоминания о необходимости сдать отчётность в ФНС РФ и уплатить налоги;
• валютный контроль с низкой комиссией.

Тарифы:

Этот банк тоже продумал оптимальный набор тарифов. У него есть следующее:

• «Необходимый минимум» – название говорит само за себя, бесплатно;
• «Золотая середина» – хорошее решение для уверенного ведения бизнеса, 500 рублей в месяц;
• «Всё лучшее сразу» – первые 3 месяца стоит 500 рублей ежемесячно, потом – 2500 рублей в месяц.

Открытие

Тоже очень интересный вариант, заслуживающий, как минимум, вашего внимания. Постоянно идут какие-то обновления, много любопытного для бизнеса.

К достоинствам можно отнести следующее:

• льготное кредитование;
• возможность получить корпоративную карту (первые полгода за обслуживание платить не нужно);
• удобную интернет-бухгалтерию с интеграцией;
• партнёрскую программу, предполагающую привлечение в банк клиентов на выгодных для всех задействованных лиц условиях;
• привлекательный зарплатный проект.

Тарифы:

У этого банка разработан целый ряд пакетов. Речь идёт о следующем:

• «Первый шаг» – оптимальный вариант для старта, бесплатно;
• «Быстрый рост» – отличное решение для расширения возможностей, 490 рублей в месяц;
• «Свой бизнес» – много функций, удобный вариант для большинства ООО и ИП, 1290 рублей в месяц;
• «Весь мир» – расширенный функционал, 1990 рублей в месяц;
• «Открытые возможности» – всё в комплексе, 4990 рублей в месяц.

Вероятные причины отказа в открытии расчётного счёта

Учтите, что вы можете получить отказ в открытии р/с. Самые часто встречающиеся причины:

• к юридическому адресу возникли вопросы;
• документы заполнены с ошибками;
• нарушен порядок открытия р/с;
• организация оказалась в чёрном списке банка;
• другое (причины устанавливаются в зависимости от финансового учреждения).

Отказ в открытии расчётного счёта – не повод для паники. Во-первых, нередко причина заключается в том, что нужно просто правильно оформить документы и подать снова. Во-вторых, иногда компании попадают в чёрные списки по ошибке. Например, вас могут перепутать с другой компанией. В-третьих, чаще всего достаточно обратиться в другой банк, чтобы открыть расчётный счёт там.